唐僧师徒在路上平安地走了半个多月时间，这天来到了一座城下，唐僧询问三位徒弟这是什么城，三个徒弟都说不知。说话间，师徒四人已经走进城中，看见路边有两位老人在聊天，唐僧上前询问这是什么城，可以去哪里化缘。老人告诉唐僧，这是铜台府地灵县，城西北有户寇员外家，对僧人十分热情，可以去他家化缘。唐僧谢过两位老人后，把打听到的消息告诉了徒弟们，师徒四人顺着大路来到了寇员外家门口。
不一会儿，从大门里出来一个小孩子，小孩猛然看见唐僧师徒，因为害怕他们的长相，连忙跑回家告诉寇员外说外面有四个奇怪的僧人，寇员外急忙出来迎接，把唐僧师徒请进家中。
众人落座后寇员外询问唐僧来历，唐僧把自己要去西天取经告诉了寇员外，寇员外非常高兴，告诉唐僧说道：“在下也信佛，曾经在四十岁时候许诺要给一万个过路的僧人斋饭，现在已经招待了九千九百九十六个僧人，还差四位，今天上天让四位来到我这里，正好可以凑足一万名僧人，几位一定要在我这里多住些日子。我这里离灵山不远了，我可以送几位去。”唐僧听完非常高兴，就答应住了下来。
时间过得很快，唐僧在寇员外家已经住了一个多月的时间了，每天就是与寇员外和寇员外请来的客人们参禅念经。随着时间的过去，唐僧非常想早日到达灵山取得真经，就向寇员外辞行，寇员外极力挽留，但唐僧去意已决，寇员外只得同意。
等到唐僧师徒走的这天，寇员外摆了上好的斋饭，还请了众多的乐手来送唐僧师徒，场面十分热闹，唐僧再三感谢，寇员外十分不舍，希望唐僧取经回来再来他家住。唐僧师徒拜谢而走。
话说两头，原来这地灵县城内有伙凶恶的歹徒，常常打家劫舍，谋财害命。这天这伙歹徒正苦于手上没钱的时候，刚好看见寇员外送别唐僧师徒，场面十分大，认定了寇员外家十分有钱，起了歹意，准备夜里打劫寇员外家。
夜里，这伙歹徒闯进寇员外家，抢走了众多的金银宝贝、首饰衣裳，寇员外跪在地上恳求歹徒留下些衣服，那些歹徒抬脚把寇员外踢死了，又趁夜跑出了城外。
等到歹徒走后，寇员外家里人出来收拾，发现寇员外已经死了，众人十分悲伤，抱着寇员外的尸体大哭。寇员外的夫人想到唐僧师徒走得急忙，说不定是他们干的，就诬陷说她躲在床下亲眼看到唐僧等人进来打劫，并说是孙悟空打死的寇员外。寇家人信以为真，寇员外两个儿子写了状纸，把唐僧师徒告到了官府。
唐僧师徒此时并不知情，他们从寇员外家出来，正在赶路，无巧不成书，打劫寇员外家的一伙歹徒正在山中分赃，正好看见唐僧师徒从远处走过来，几个歹徒一商议，觉得唐僧师徒肯定也很有钱，决定再把他们打劫了，众歹徒拿着兵器，大喊着冲向唐僧等人。
歹徒截住唐僧去路，索要钱财，孙悟空笑着说自己是管钱的，让歹徒先放唐僧、八戒和沙僧过去，歹徒信以为真，让开路让唐僧等过去。孙悟空装作要从包袱里拿银子，突然从地上抓起一把土，往上一撒，口中念了句咒语，使了个定身之法，把几个歹徒定住了。
孙悟空把唐僧等人叫了回来，一起审问歹徒们，悟空施法把歹徒们叫醒，众歹徒都害怕悟空的法力，纷纷跪地求饶，并把他们打劫寇员外家的事情供认了出来，唐僧听说寇员外已死，十分伤心，吩咐沙僧把寇员外家被打劫的财产带上，准备去祭奠寇员外，把财产还给寇家。
唐僧师徒掉头回去，不想前方又来了许多带着兵器的人，原来是官府差役来捉拿唐僧等人，见到唐僧师徒带着寇员外家的财产，人赃俱获，把他们带回了官府。到了官府，县官把唐僧师徒捆绑了投入大牢，师徒四人这才知道被诬告了，唐僧、八戒和沙僧心里十分难受。
孙悟空却并不慌张，使了个脱身之法，从绳索中出来，化身小虫飞到了寇员外家，见到寇员外的棺材正放在大堂之中，寇夫人和两个儿子在旁边跪着。悟空学着寇员外的声音咳嗽了一声，吓得众人趴在地上不敢动，悟空学着寇员外的声音说道：“你们都撒谎了，明知道不是唐僧师徒杀害我，还诬告他们，阎王让我告诉你们，快去解救唐僧师徒，要不然全家老小都不能保命。”寇员外两个儿子叩头答应。
悟空又飞到了县令家中，见他正在给一幅画上香，悟空就变身到画中的骑马人，问县令：“你为何把东土大唐来的圣僧关起来，快去放了他们。”县令哪敢不从，连忙磕头。
做完这些，悟空又飞回了牢房之中，把自己捆上，不久之后，县令带人来到牢房，亲自给唐僧师徒松绑，来到县衙又看到寇家老小都跪在地上求唐僧宽恕。孙悟空安顿好了唐僧，一个筋斗云来到了幽冥界，向地藏王菩萨要来了寇员外的魂魄，带着魂魄来到了寇员外的棺材前，施法术让寇员外活了过来，寇员外讲述了被杀真相，众人恍然大悟。
第二天，唐僧师徒辞别了寇员外，一行人继续向西走去。